Вибір кредиту — важливий фінансовий крок, який потребує обдуманого підходу. Одним із ключових аспектів є розуміння переплати, адже саме вона впливає на загальну вартість позики. У цій статті, разом з Олександром Чудіновичем, експертом кредитного порталу LoanCompas, розберемо, як правильно розрахувати переплату за кредитом і на що варто звернути увагу.

Що таке переплата за кредитом?

Переплата — це сума, яку ви додатково сплачуєте банку чи МФО (Каштан Кредит, Аміго, Панго та інші) понад основну суму (тіло кредиту). Вона складається з:

  • Відсотків за користування позикою.
  • Комісій та додаткових платежів.
  • Страхових платежів (якщо передбачено).

Формула для розрахунку переплати

  • Переплата = (Щомісячний платіж × Кількість платежів) – Сума кредиту

Ця формула дозволяє отримати загальну суму переплати за весь термін кредитування.

Наприклад, якщо ви взяли кредит у розмірі 50 000 грн на 12 місяців під 24% річних, щомісячний платіж складе близько 4 933 грн. Загальна сума виплат буде 59 196 грн. Отже, переплата становитиме:

  • 59 196 грн – 50 000 грн = 9 196 грн.

Що впливає на розмір переплати?

  1. Процентна ставка. Чим вища ставка, тим більша переплата.
  2. Термін кредиту. Чим довший термін, тим більше ви заплатите відсотків.
  3. Тип погашення кредиту.
  • Аннуїтетний платіж (рівними частинами): відсотки нараховуються на залишок тіла кредиту.
  • Диференційований платіж: щомісячні платежі зменшуються, адже основна сума боргу зменшується.

Комісії та додаткові витрати. Деякі фінансові установи додають комісії за обслуговування кредиту.

Поради для зменшення переплати

  1. Перед вибором кредиту порівняйте умови в різних установах. Звертайте увагу на реальну річну процентну ставку (APR).
  2. Обирайте коротший термін кредиту. Це дозволить зменшити кількість сплачених відсотків.
  3. Погашайте кредит достроково. Більшість банків дозволяє часткове або повне дострокове погашення.
  4. Перевіряйте умови договору. Читайте договір уважно, щоб уникнути прихованих платежів.

Використовуйте онлайн-калькулятори

Для спрощення розрахунків скористайтеся онлайн-калькуляторами, як, наприклад в цьому огляді. Вони допоможуть швидко визначити щомісячний платіж, загальну суму виплат і переплату.

Висновок

Розрахунок переплати за кредитом — це важливий етап, який допомагає уникнути фінансових труднощів у майбутньому. Звертайте увагу на процентну ставку, термін і додаткові витрати, а також не забувайте використовувати онлайн-інструменти для розрахунків. Правильний підхід до вибору кредиту — запорука вашої фінансової стабільності.